【新NISAとiDeCoの年代別攻略ガイド】20代から60代まで、年齢・家族構成によって変化する「リスク許容度」を踏まえたポートフォリオの組み方

【20～30代】リスクは取りやすいがマイホーム購入予定なら慎重に

　この時期は、まず何よりお金を貯める習慣を身につける。給料から一定額を貯蓄に回し、残ったお金で生活する「先取り貯蓄」によって半年分の生活費を確保したうえで、その預貯金の一部を積立投資に回していくやり方が望ましい。

　20～30代の人は運用期間が長く取れるので、基本的にリスク許容度が高い。積極的にリターンを追求してもいい時期だ。新NISAのつみたて投資枠やiDeCoでの投資対象となる投資信託は、リスクが高めだが大きなリターンが望める「株式型」、少しリスクを抑えながらもある程度のリターンを狙う「バランス型（株式重視）」、さらにリスクを抑えて守りを固める「バランス型（債券重視）」に大別される。この世代は、「株式型」も有力な選択肢になる。

　ただし、「独身」「夫婦（子供なし）」「夫婦（子供あり）」といった家族構成の違いで取れるリスクは微妙に異なる。

　子供がいる場合は将来の教育費を考える必要があるが、実は生まれてからまとまった教育資金が必要になるまでには10年以上の余裕がある。むしろ、猶予がないのはマイホームの購入を検討している場合。頭金作りのために投資するなら、短期間になるのでリスクを抑えた投資を心掛けたい。