入院日数の制限で保険がおりないことも（イラスト／河南好美）
2019年に椎間板ヘルニアで6日間入院したAさん（60代男性）は、無事に手術を終えたが、肩を落としてこう語る。
「40歳の時、終身タイプの保険へ入ることを決めたのは、『一生涯、しっかり給付金がもらえる』と説明されたからです。それなのに、1円も給付金が出ませんでした……」
Aさんの保険料は月額3500円。現在までの約20年間で、80万円以上も払い込んでいたにもかかわらず、役に立たなかったというのだ。ファイナンシャルプランナーの丸山晴美氏が解説する。
「終身医療保険は、加入した時期が早ければ早いほど保険料が安くなりますが、加入時の保障内容が固定されたまま一生涯続くので、時代の流れとズレてきてしまうデメリットもあります」
かつての医療保険は、7日目以降、120日や360日といった長期入院に対応した商品が多かった。
しかし、医療の発達と病床数の削減によって、入院患者の平均在院日数は年々短期化。Aさんの場合も、「6日間の入院」で済んだことにより、“7日目以降から給付”という保障が受けられなかったわけだ。
そういった時代に合わせ、最近では入院初日から給付金が出るタイプのものが多い。ただし、古い保険を解約するデメリットもある。前出の丸山氏の指摘。
「年齢を重ねるほど、月々の保険料などの条件は悪くなっていきます。時代にマッチしていない部分は割り切るか、また別の保険で手当てするという選択肢もある」
