できる限り税金を抑えるには、勤め先の退職金を60才で受け取るなら、iDeCoの一時金の受け取りは65才にすること。中には退職金を65才で受け取れる企業もあり、その場合はiDeCoの受け取りを60才にすることで、より税金を抑えることができる。
他方、iDeCoは「年金」として、分割で受け取ることも可能。その場合は公的年金等控除が適用される。
「パート主婦などで厚生年金の加入期間が短い場合は、iDeCoを年金で受け取るのもいいでしょう。一時金と年金のどちらの方が節税になるかは、勤続年数や退職金の額によってケースバイケースなので、困ったら専門家に相談してほしい」
正しい知識をもって、年金不安に立ち向かいたい。
※女性セブン2023年11月2日号
