人気の最大の理由は3つの「税優遇制度」
イデコ人気の最大の理由は、3つの「税優遇制度」だ。具体的にいうと、1つ目は、掛け金全額が所得控除の対象になること。2つ目は運用益が非課税になること。3つ目は受け取る際にも税金の控除を受けられること。
1つ目の所得控除によって、税金はどれほど安くなるのか。
「会社員や主婦は月に2万3000円、自営業の人は月に6万8000円までお金を拠出できます。たとえば、年収120万円のパート主婦が、月2万円を積み立てた場合、1年分の掛け金24万円を所得から差し引いて所得税と住民税が計算されるため、その分税金が安くなるのです。本来納める税金3万500円が、『無税＝0円』になります」（同前）
夫もイデコに加入した場合、その節税額はもっと大きい。
「年収500万円の夫がイデコに毎月2万3000円を掛けた場合、節税額は年間5万5200円。前述の妻の分も合わせると、20年間で夫婦2人の節税額は合計171万4000円にもなります」（同前）
2つ目の「運用益の非課税」について、イデア・ファンド・コンサルティングの吉井崇裕さんも続ける。
「通常、運用で得た利益には約20％の税金がかかりますが、イデコはこれもかかりません。前述の夫婦が年3％の利回り（利益率）で20年間運用すると、元本1032万円が20年後には1408万円になる。増えた利益376万円に対して課されるはずの約76.5万円が手元に残るのです。所得控除の節税分と合わせると、合計約547万円も得します」（吉井さん・以下同）
