老後の資産形成に「つみたてNISA」をどう活用する？（イラスト／鈴木順幸）
老後の医療費負担増が止まらない。これまで、75才以上の後期高齢者の医療費は原則1割負担だったが、2022年10月以降、単身世帯で年収200万円以上なら2割負担へと引き上げられることが決定した。ただでさえお金の不安がつきまとう老後、なんとかして少しでも多く資産を確保する方法はないものか。
月100円からでもできる将来への投資
ファイナンシャルプランナーの山中伸枝さんは、「働いて得るお金は“年収”として課税されますが、預貯金や投資で貯めたお金は当然対象外。いまのうちから将来の自分への仕送りをしておけばいい」と話す。
そこでいま人気を集めているのが「つみたてNISA（少額投資非課税制度）」だ。金融庁のまとめによると、2020年6月末時点で244万口座を突破。3月末からの11.2％増となっており、コロナ禍で着実に加入者が増えている。
つみたてNISAは、毎月一定額を対象となる金融商品に積み立てていく。対象商品は金融庁が指定した、手数料が安く長期投資に適した「投資信託」191本（2020年11月9日時点）だ。
「最大のメリットは、利益分に税金がかからないこと。銀行預金は、利息はほとんどつかないのに、税金は約20％も取られてしまいます。一方、つみたてNISAは運用益が非課税ですから、利益がそのまま受け取れて、年収にカウントされないお金づくりにうってつけです」（山中さん・以下同）
