注意したい保険営業員のセールストークは？（イメージ）
「もっと金利の高い保険に変えましょう」、「退職金を運用しませんか？」──ある日、保険の営業員や銀行員が家にやって来て、こんなセールストークを仕掛けられた時、すぐ飛びつかないようにしてほしい。金融機関があの手この手で高齢者のお金を狙い、加入者に不利な契約をさせるケースも少なくない。埼玉県の会社員・迫田香織さん（56才・仮名）も、夫の退職金を狙われた。
「2000万円の退職金の運用について銀行に相談したら、“外貨建て保険なら保険金が増えますよ”と言われたのですが、本当でしょうか」
外貨建て保険や、運用次第で受け取る保険金が変わるという変額保険は、保険料が「保険部分」と「運用部分」に分かれている。銀行側が掲げている、一見高そうな利率は運用部分だけで、払った保険料の全額が運用されるわけではない。生命保険会社での勤務経験を持つファイナンシャルプランナーの横川由理さんが語る。
「外貨建て保険は、保険の手数料と外貨の両替手数料をダブルで取られるだけ。解約時にも最高10％の解約控除が差し引かれます。まして、保険金を日本円で受け取るときに円高が進んでいたら、金額も目減りする。外貨で運用したいなら、保険以外の方法を」
保険会社が解約をすすめてきたら…
そもそも、毎月の保険料の内訳は、加入者に支払う保険金の元となる「純保険料」と、保険会社を運営するために使われる「付加保険料」に分かれている。保険会社のCMも、加入者の付加保険料で成り立っているものだ。保険に詳しいファイナンシャルプランナーの長尾義弘さんも指摘する。
「純保険料は、どの保険会社にも大きな違いはありません。一方、付加保険料は会社によって異なります。営業員が多いと人件費もかかるし、CMが多ければ広告費もかかります。ネット系の保険会社は人件費が少なく済み、保険料も相対的に安くなるので、比較的コスパがいいといえるでしょう」
