50代貯金ゼロからの老後資金づくり　「保険に入らない」「投資はiDeCo」他

配偶者が亡くなったら？

　老後の生活において重要な問題が、配偶者が亡くなった後の生活だ。井戸さんは「私なら高齢者施設に入る」という。

「自分ひとりになって、人の助けが必要になったら、介護付有料老人ホームなどの施設に入ると思います。そのために50才からの約20～30年で1500万～2000万円は貯めたい。ちなみに夫婦2人だったら入所しません。2人部屋は月額料金も入居一時金も割高だからです」

家を売ると逆に足が出る可能性も

　現在、夫と兵庫県内の戸建てに住んでいる井戸さん。持ち家はどうするか。

「家を売っても、売却利益で今後の住居費をまかなうのは難しい。引っ越し費用も100万円以上はかかり、足が出る可能性も。そう考えると、毎月数万円の維持費でいまの家に住み続ける方が、資産を守れると思います」

「iDeCo」＋「年金受給年齢を繰り下げ」

　大切なのは、「年金をいかに増やすか」だ。

「私なら、『iDeCo』に加入して上限額まで積み立てるなどして、老後に受け取れるお金を増やし、さらに、年金を受け取る年齢を最大限遅らせます」

　たとえば、65才時の受給額が月額15万円の人が、75才まで受給年齢を繰り下げると、受給額が27万6000円になる。75才までは働いた分の収入をベースにし、足りなければiDeCoで積み立てた分で補って生活し、その後公的年金を受給する、というわけだ。