投資でどれだけリスクを取れるかは「年齢・資金・目標」をもとに考える
1月、新NISA（少額投資非課税制度）がスタートした。新NISAの「つみたて投資枠」では金融庁の基準を満たした投信やETF（上場投資信託）に、「成長投資枠」では投信のほかに個別株などにも投資できる（併用可能）。組み合わせ次第で大きく増やすチャンスもある。
ファイナンシャルプランナー・藤川太氏が「投資戦略の考え方」を解説する。
「リターンにばかり注目せず、リスクも忘れずに。短期間で増やそうとすれば元本割れリスクが高まり、長く運用できればリスクは小さくなるというのが大原則。自分はいつまでにいくら必要で、そのためにどれだけリスクを負えるかを考えることが重要です」（藤川氏）
中高年世代がどの程度リスクを取れるかは、｢年齢｣｢資金｣｢目標」から、大きく3タイプに分類できる。
【タイプ1】「定年前｣「正社員の給与と貯蓄あり」「高リターン目標」
【タイプ1】まだ現役で老後の資産を作りたい（リスクをある程度取れる人）
まだ定年していない現役世代なら、働いて給与を稼ぎつつ余裕資金での長期投資を前提にすれば、積極的にリターンを狙うことができる。
「リスクと引き換えに高いリターンを期待できるのが『株式型』。余裕があれば、成長投資枠も使い、つみたて枠の対象外で高いリターンを望める投信を組み合わせる手も」（藤川氏）
株式型（海外・国内）の投資信託のほかに、個別銘柄を狙う選択肢もある。
●向いている人
まだ現役で働きつつ、老後の資産形成をしたい人。長期間の投資を前提として、元本割れリスクも一定程度取りながら積極的なリターンを狙う。
●商品例
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、成長投資枠で個別銘柄など
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